הסכומים הגבוהים של ההלוואות לצורך רכישת דירה מצריכים בדיקה מעמיקה של התנאים המסחריים של המשכנתא. כל שינוי או הטבה, יובילו לחיסכון משמעותי בסכום ההחזר החודשי והכללי עד החזרת מלוא סכום ההלוואה.

יועץ משכנתאות

קיימת סבירות גבוהה שחברים או קרובי משפחה שלכם נעזרו לאחרונה ביועץ משכנתאות ואם הם היו מרוצים מההתנהלות אתו ומהחיסכון המשמעותי שהוא השיג עבורם, הם ישמחו להמליץ עליו. אפשר להיפגש עם שני יועצים ולהחליט אינטואיטיבית מי נראה לכם מקצועי יותר ויהיה לכם הרבה יותר נעים לעבוד אתו.

יועץ משכנתאות הוא אדם בעל השכלה פיננסית אשר מתמקצע בתחום המשכנתאות. הוא מודע לכל מסלולי ההחזרים בבנקים השונים כמו לדוגמה צמוד מדד או ללא הצמדה, מעודכן מהי הריבית המינימלית וגם המקסימלית שמחייבים הבנקים, מודע לכל סוגי העמלות עבור הפעולות השונות והקנס בגין פירעון מוקדם של המשכנתא. המטרה שלו היא להשיג ללקוחת את המשכנתא בתנאים הטובים ביותר שאפשר לקבל, ריבית מופחתת, חלוקה נכונה של סכום ההלוואה במסלולים השונים, כדי לא ליצור סיכונים ולהקטין ככל האפשר את גובהן של העמלות.

מחשבון זכאות

הפעולה הראשונה שמבצע מי שרוצה לרכוש דירה וזקוק למשכנתא היא להכניס נתונים למחשבון זכאות למשכנתא  כדי לדעת אם מגיעה לו משכנתא ואם כן מה יהיה גובהה.

התשובה מתקבלת בהתאם לכמה קריטריונים כמו לדוגמה:

• מספר שנות הנישואין.
• כמה ילדים יש לבני הזוג(מחודש חמישי העובר נחשב כילד).
• כמה אחים ואחיות יש לבעל וכמה לאישה.
• אורכו של השירות הצבאי אצל הבעל ואצל האישה.
• ימי מילואים.

משפחות אשר רוכשות דירה ראשונה או דירה במסגרת מחיר למשתכן מקבלות סכום מסוים בתנאים מועדפים דרך משרד הבינוי והשיכון.

לאחר מכן בני הזוג מבקשים בבנק תעודה על הסכמה עקרונית לקבלת משכנתא כדי להתחיל בחיפוש הדירה המתאימה.

קבלת הצעות מחיר למשכנתא

לאחר מציאת הדירה המתאימה, בני הזוג יודעים את שווי הנכס, את סכום ההון הראשוני הקיים ברשותם ואת סכום ההלוואה שהם רוצים לבקש. בהתאם לכך הם מבקשים הצעות מחיר מכמה בנקים מסחריים.

יועץ משכנתאות בוחן כל אחת מההצעות הללו ומנהל משא ומתן עם הבנקים הללו כדי להשיג תנאים כספיים טובים יותר. קיימת גם אפשרות שיועץ זה יכוון אתכם לבנק אחר, אשר קיימים בו תנאים שהם מתאימים יותר וזולים יותר.

בסופו של התהליך, בוחרים את המסלול המיטבי ומקדמים את הליך קבלת הכספים. יש יועצים אשר מעניקים ייעוץ פיננסי לאורך כל הדרך ואחרים אשר גם מטפלים בכל הנושא האדמיניסטרטיבי הכולל העברת הניירת ללשכת המקרקעין, אימות חתימה על ידי עורכי הדין ופעולות נוספות.

התעריף של יועץ זה נקבע על ידי סוג העבודה שיבצע עבור הלקוחות. בכל מקרה מדובר בנושא שהוא אקוטי ומומלץ מאד לקבל ייעוץ פיננסי כדי למנוע סיכונים.

עידן הפרטות הקיבוצים שהחל בראשית המילניום יחד עם העובדה כי עתודות הקרקע בישראל קטנות ומוגבלות הובילו תושבים רבים למחשבה על רכישת דירה בקיבוצים המתחדשים. בשנים הקרובות צפויים להיקלט ברחבי הארץ כחמשת אלפים משפחות חדשות, כאשר כחצי מהם חברי קיבוץ חוזרים.

אך רכישת דירה בקיבוץ לא הייתה דבר פשוט כלל, ולא צברה פופולריות בעיקר בשל בעיות משפטיות.
הבעיות נבעו בעיקר מכיוון שהקיבוץ במהותו נבנו על קרקעות של מנהל מקרקעי ישראל ואותם קיבלו הקיבוצים בהסכם חכירה מהמדינה. כך שלמעשה לחברי הקיבוץ לא היה בעלות על הקרקע עצמה. לכן, כאשר רוכשים היו מעוניינים לקחת משכנתא לטובת רכישת דירה, הם נתקלנו בסירוב של הבנקים מכיוון שלא יכלו למשכן את הקרקעות כבטחונות.
ולכן מי שבכל זאת רכש היה נאלץ זאת באמצעות הלוואות בתנאים נחותים.

בעיה זו נפתרה בתחילת שנת 2010 כאשר הושג הסדר בין מנהל מקרקעי ישראל, משרד השיכון, משרד האוצר, התנועה הקיבוצית והבנקים השונים ובו הוסכם כי המבקשים לרכוש דירה בקיבוץ יזכו לאותם תנאים במשכנתאות ואפילו יוכלו לקבל הלוואת זכאות ממשרד הבינוי והשיכון.
כמובן, שהדבר כרוך בבירוקרטיה סבוכה / מסוימת, ובידע מקצועי בתחום,
(אשר יועץ המשכנתא אמור להוריד את הנטל הזה)
אבל הדבר החשוב הוא שכעת ניתן ואפשרי לקבל משכנתא לדירה בקיבוץ בדיוק כמו לכל דירה אחרת מבחינת אחוזי המימון ותנאי המשכנתא.

מחפשים ייעוץ משכנתאות רציני ומקצועי? הגעתם למקום הנכון! צרו איתנו קשר.

זכיתם בהגרלה במחיר למשתכן,? מזל טוב!

עד שתקבלו את המפתח לדירה יש תהליך שעליכם לעבור
לכן כדי להבטיח שאתם באמת יכולים לרכוש דירה בפרויקט,
יש לוודא שאתם אכן זכאים לקבל את סכום המשכנתא אותו אתם צריכים.

כפי שידוע לכם, ניתן לקבל עד 75% מימון מהבנקים.
אבל כאן נכנס יתרון משמעותי לזוכי המחיר למשתכן!
לא רק שתקבלו דירה במחיר נמוך ממחיר השוק,
גם המימון שתוכלו לקבל גבוה יותר.

מה זאת אומרת?

נניח שרכשתם דירה במחיר למשתכן בעלות של מיליון שקלים,
כשבפועל היא שווה 1.2 מיליון ₪.
תוכלו למשכן את הדירה לפי שווי השוק,
ולקבל עד 75% מימון מ-1,200,000 ₪ ולא מ-1,000,000 ₪.
בעצם תקבלו 900,000 ₪ משכנתא שמהווים 90% מימון.
מדהים!
אבל יש סייג אחד קטן.
עליכם לגייס הון עצמי של לפחות 10% מעלות הדירה,
ולא פחות ממאה אלף שקלים.
בנוסף זוכים ביישובי הפריפריה זכאים

למענק שנע בין 40 ל-60 אלף שקלים.

כדי לקבל את המענק ואת הלוואת הזכאות,
בשלב הראשון יש להמציא את המסמכים הנדרשים
ולהוציא תעודת זכאות שעלותה כ-70 ₪.

רוצים לדעת מה סכום המשכנתא לו אתם זכאים? אנו מזמינים אתכם לקבל ייעוץ משכנתאות מהמומחים של דרכנו.
השאירו פרטים, ונעזור לכם לקבל את המימון הנדרש לדירה שאתם באמת רוצים!

אם כבר סורבתם על ידי בנק אחד, אל תפנו לבנק נוסף!
הקריטריונים המחמירים של בנק ישראל אינם משתנים בין הבנקים והפנייה הנוספת רק תמנע את האפשרות לפעול בדרכים חלופיות כדי להשיג לכם משכנתא בקרוב.

מחפשים ייעוץ משכנתאות רציני ומקצועי? הגעתם למקום הנכון! צרו איתנו קשר.

הלוואה לכל מטרה או הלוואה מסחרית כשמה היא, מתבצעת בבנק מסחרי בדרך כלל, כאשר ההלוואה מאופיינת בריביות גבוהות ובטווחי הלוואה קצרים יותר של עד כ- 15 שנים. הריבית ל הלוואות מסחריות גבוהות יותר משום שהסיכון של הבנק גדל על מתן האשראי.

ברוב המקרים מי שרוכש את הנכסים האלה הן חברות והבנק לא מסתפק במשכון של הנכס עצמו, אלא דורש גם ערבות אישית של בעליי החברה. הערבות האישית מאפשרת לבנק לעקל את נכסיו של הלווה ואף את ביתו בייתו הפרטי, אך רק במידה והוא רשום על שמו.
הלוואה מסחרית נלקחת בעיקר לרכישת נדל"ן מניב כמו משרד פרסום המעוניין לרכוש משרדים עבור הפעילות העסקית שלו, בעל חנות המעוניין לרכוש שטח מסחר ולהפסיק לשלם שכירות חודשית ואף מבני תעשייה, בניינים, בתי מלון וכו', המניבים תשואה לאורך זמן. ההלוואה מסוג זה נשענת על נכס המקרקעין ועל תזרים המזומנים שהנכס מניב.
בשל האופי העסקי של השקעה מסחרית, למימון ואופן מינוף העסקה השפעה דרמטית על התשואה של הנכס הנרכש ועל התשואה של ההון העצמי המושקע לצורך הרכישה. במימון נכון של העסקה ופריסה נכונה של המשכנתא, אתם יכולים ליצור החזרים חודשיים נמוכים ולחסוך עשרות אלפי שקלים של ריביות לבנק.

בעקבות משבר הקורונה, בנק ישראל כעת מאפשר לקבל הלוואה לכל מטרה כנגד שעבוד הנכס. ההלוואה תהיה עד 70% משווי הנכס ולא עד 50% כפי שהיה קודם.

זקוקים ליועץ משכנתאות מומחה גם למגזר העסקי? צרו איתנו קשר!

החלפת מקום עבודה? השכר שלך השתנה? היית מובטל/ת? סיימת תואר אקדמי? נולד לך ילד? השקעת בשוק ההון? קנית דירה באמצעות משכנתא? תרמת כסף? אלה רק חלק מהסיבות שבזכותן מגיע לך לקבל החזר מס!
זהו על פי הערכות הסכום שמגיע לחלק ניכר מאזרחי ישראל כהחזר מס, אבל מכיוון שאיש אינו דורש אותו, הכסף שוכב בכספת של האוצר.

צרו איתנו קשר לבדיקה מקיפה ללא עלות או השאירו פרטים כאן ונחזור אליכם בהקדם. 

בעלי עסקים רבים מעוניינים לרכוש את המשרד שבו הם ממוקמים, או שהם בוחנים אפשרות קניית משרד במבנה משרדים מודרני. אנשי העסקים בוחנים כמה אופציות של משרדים ומקבלים החלטה על פי מיקומו של הנכס וגודלו.

הלוואה עסקית

החשיבה היא לקחת הלוואה כדי לרכוש את העסק וכך להפסיק את תשלומי דמי השכירות. כמו שנעים לגור בדירה משלך כך נעים לעבוד בנכס ששייך לך. קניית משרד עבור הפעלת העסק היא השקעה טובה, כיוון שלאורך זמן השווי של הנכס בדרך כלל עולה בהתמדה.

כדי לשלם את העלות של המשרד, המפעל או כל נכס אחר נעזרים בעלי העסקים בבנקים למשכנתאות ומגישים אצלם בקשה לקבלת הלוואה עסקית.

הלקוח הפוטנציאלי מקציב את ההון העצמי הקיים ברשותו למטרה זו ואת היתרה הוא מעוניין לשלם באמצעות לקיחת משכנתא לרכישת משרד בסכום אשר חסר לו להשלמת העסקה.

משכנתא לצורך רכישת משרד

למשכנתא מסוג זה יש כמה יתרונות:

• אפשר לקבל הלוואה שערכה הוא עד 75% מערכו של הנכס.
• תקופת ההחזר היא עד 30 שנה.
• המשכנתא ניתנת נגד שיעבוד הנכס.
• קיימים כמה מסלולי החזר ואפשר לבחור מתוכם את המסלול המתאים ביותר, בריבית קבועה או בריבית משתנה.
• גם אם מדובר בחברה בע"מ, היא תוכל לקבל משכנתא.
• בהיעדר רגולציה אין הגבלה במסלולים ולכן אפשר לפרוע את המשכנתא ללא תשלומי קנסות.
• כל לקוח בוחר את גובה ההחזר החודשי הנוח לו, שהוא מעריך שהוא יעמוד בו ובהתאם לכך קובע את תקופת ההחזר, כיוון שמדובר בעסק ההכנסות משתנות וזאת להבדיל ממשכורת שהיא בדרך כלל די קבועה.

משכנתא עסקית מתאימה גם ללקוח אשר מעוניין לרכוש נכס להשקעה ולאחר מכן להשכיר אותו. בדרך זה הוא יממן את מלוא תשלומי המשכנתא או חלק גדול מהם. בדרך זו הוא יוצר הכנסה פאסיבית לאחר תום התשלומים.

לצורך קבלת משכנתא לרכישת משרד אין צורך בבטוחות מלבד הנכס שמשמש בטוחה ונרשם במשרדי רשם המקרקעין כמו בעת רכישת דירה. בתום ההחזרים הכספיים, מבטלים את הרישום בטאבו כך שכל הנכס הוא של בעליו.

מזמינים אתכם לקבל ייעוץ מהמומחים של דרכנו.

מחיר ייעוץ משכנתאות

האם לקחת משכנתא באופן עצמאי או בעזרת ייעוץ משכנתא?  האם זה משתלם? ומה מחיר של ייעוץ משכנתאות?

אתם מעוניינים לבקש הלוואת משכנתא ורואים כי ניתן לעשות את התהליך באופן עצמאי  על ידי הגעה לבנק, מילוי טפסים נדרשים ולאחר קבלת אישור זכאות מהבנק, לקבל את הסף הנדרש. כביכול הליך פשוט.

במקביל לחיפוש, אתם רואים (או כבר יודעים) שישנם יועצי משכנתא שאומרים כי אסור ללכת ולבקש משכנתא באופן עצמאי והדבר יכול לגרור עלויות רבות נוספות ומיותרות. אתם מתלבטים ולא יודעים מה להחליט. האם לבד או ביחד? 

מהי משכנתא ?

משכנתא הנה הלוואה הניתנת לבנק ככל ההלוואות האחרות. ההבדל הוא שמעבר לצורך לעמוד בהחזרי התשלום לאורך השנים, הלווה משעבד נכס שיש לו בעבור אותה הלוואה ובעצם מבטיח לבנק שהוא יעמוד בכל תשלומי ההחזר החודש ובמידה שתהיה בעיה חוזרת בהחזרים אלו, לבנק יש את הזכות על הנכס. כמובן שמדובר על הליך ארוך ובירוקרטי והבנק אינו יכול פשוט לקחת את הנכס כראות עיניו, אך, זהו ההבדל בין משכנתא לבין הלוואות אחרות ’קלות יותר‘.

האם לקחת אשראי בעזרת יועץ משכנתא

המשכנתא מורכבת מסעיפים רבים ואינה כמו הלוואה שלוקחים בקליק לשם חופשה או סגירת מינוס. כאשר אתם חוקרים באופן עצמאי את הנושא, אתם בהחלט יכולים להגיע למסקנות נכונות ולהחליט על המשכנתא הנכונה עבורכם, אך, למרביתנו זה לא עובד בצורה כזו. 

משמעות הדבר היא שיש סבירות גבוהה לבחירת משכנתא שאינה תואמת בדיוק את הצרכים שלנו. הווה אומר מבחינת החזרי התשלום, הריבית, פריסת המשכנתא, מרכיבי המשכנתא ועוד. ולשם כך נועד יועץ משכנתאות.

הוא הדמות אשר אמונה על ההשוואה בין הבנקים השונים כדי למקסם את ההצעה אתם מקבלים, לבחון מהי המשכנתא המתאימה עבורכם ולקבוע את מרכיבי ההחזר באופן נכון ומותאם. 

כחלק מתפקידו עליו להיות מעורה בכל מה שקורה בעולם המשכנתא בתחומו ולהראות בקיאות במידע הרב הקיים כמו גם בתהליכי קבלת המשכנתא מההתחלה ועד לסופם. 

הטווח של מחיר ייעוץ משכנתאות

אבל, העזרות ביועץ משכנתאות אומרת תשלום נוסף מעבר למשכנתא עצמה. כיום, עלות שכרו של יועץ המשכנתא אינה מפוקחת והדבר נקבע לפי החלטת היועץ הוא החברה בו הוא עובד. כך, לפני שכירת יועץ משכנתא, עליכם לעשות סקר שוק כדי לבדוק שלא מדובר על מחיר שאינו הוגן ומותאם. השכר נקבע או לפי סכום מסויים בהתאם לגובה ומורכבות העסקה כולה או לפי גובה החסכון הצפוי (בעצם הביטוי לערכה של העבודה של היועץ). המחירים יכולים לנוע בטווחים של 4,000 ועד ל– 10,000, שוב כתלות בעסקה עצמה בומורכבות שלה. וכמובן שיש לקחת בחשבון את התוספת של המע“מ שהוא מרכיב חשוב לבדיקה כשמחליטים על היועץ המתאים.  

הבחירה אינה פשוטה בדיוק כמו בחירת המשכנתא עצמה, אך, לעתים דווקא המחקר אחר יועץ המשכנתא המתאים ביותר והמקצועי ביותר עבורכם, יוביל לחסכון משמעותי בתשלומי המשכנתא בהמשך, שהשכר שלו יהיה בטל בשישים אל מול הכסף שתחסכו. 

פיגורים במשכנתא

אי עמידה בתשלומי המשכנתא היה עניין לא נעים. אך, מעבר לתחושה זו, יש לכך השלכות כספיות לא קלות ב- פיגורים במשכנתא. 

אף אחד לא מעוניין במצב הזה. כל מי שמבקש ומקבל אישור למשכנתא, עושה זאת מתוך רצון ומתוך החלטה לשלם חודש בחודש את מה שנדרש עד לסיום החוב. ההחלטה מגיעה מתוך חישוב ההכנסות וההוצאות, המצב העתידי ומתו תכנון קפדני. משכנתא אינה חוב קטן והיא מלווה את הלווה לאורך שנים. 

ביחד עם התכנון וההחלטה מגיעים גם החיים וישנן סיטואציות שבהן, מה לעשות, ההוצאות גדולות מההכנסות. הכסף, שנכנס לבנק לא מספיק לשלם את כל ההתחייבויות וכחלק מזה גם את המשכנתא. או אז, מקבלים הודעה שהחודש לא שולם ההחזר החודשי של המשכנתא. 

מתח ופגיעה באיכות החיים בעקבות פיגורים במשכנתא

אמנם לא ניתן לכמת את המתח בחיים, אך, ככל שלא משלמים את ההחזר החודשי ומתחילים לקבל הודעות מהבנק, שלרוב, הניסוח, בלשון המעטה, לא מרנין, כך, גם המתח מתחיל לעלות. 

רבים מהלווים מתחילים להתעסק במחשבותיהם בנושא הזה ולהיות מוטרדים לאורך כל היום. הטרדה הזו משפיעה על הריכוז והפרודוקטיביות בעבודה, על חיי המשפחה והפנאי ובכלל על תחושת הרוגע. במקום שכל חודש סכום מסויים יורד מהחשבון והחיים עדיין ממשיכים, ההלוואה והחוב הופכים להיות חלק מרכזי ונוכח בחיים ופוגעים בהיבטים השונים. זוהי סיבה מספיק טובה לוודא החזרי תשלום בזמן. 

ריבית פיגורים

אלמנט מרכזי וחשוב הוא הריבית. ריבית הפיגורים, הנה הסכום שמתווסף למשכנתא בכל חודש ברגע שלא שילמתם את ההחזר החודשי בזמן. לא מדובר על עניין אישי אלא עניין טכני לחלוטין. לא נכנס כסף בזמן, החוב עולה לפי אותו אחוז ריבית. ההשלכה של חוב נוסף, הנה משמעותית על מי שגם ככה גם נמצא בחובות. כל כסף שהולך לחוב חדש, בעצם מונע את תשלום החובות האחרים. על כן, מעבר להכל, ישנן חשיבות רבה לתשלום חובות בזמן. למנוע התווספות של חובות חדשים שיכבידו וכמובן ישפיעו על עתיד הלווה. 

חשוב לציין שהגעה למצב שבו מפעילים ריבית פיגורים הוא מצב לא טוב שדורש הערכות מחדש ובניית תכנית חדשה ליציאה מהבור הזה שלעתים אין לו גם תחתית. 

פריסת הלוואה מחדש

אם הלווים מוצאים עצמם בקושי בעמידה בתשלומי ההחזר, חשוב לעצור, ולבדוק את האפשרות של פריסת משכנתא ולמעשה לפרוס מחדש את הלוואה המשכנתא. נכון. זה לא אידאלי ולמי יש את הכוח והפניות להתחיל שוב עם הבירוקרטיה. גם לרוב מגיעה תחושה של ייאוש, כי עברו כך וכך שנים של תשלום חוב ובפריסת תשלום חדשה, משך זמן הפרעון יגדל ויתווספו עוד כמה שנים. 

עדיין מדובר על אפשרות שיכולה להציל את החיים. הורדת התשלום החודשי יכול להעניק מרווח נשימה. חיפוש אחר בנק אחר שיעניק הלוואה בריבית אחרת יכול להשאיר יותר כסף אצלכם בכיס.  ניתן לעשות זאת בעזרת יועץ משכנתאות שמכיר את השוק ויודע בדיוק מה נכון ומה מתאים כדי לחלץ מהבור של פיגורים בתשלום משכנתא.