חוסר הוודאות הכלכלית בתקופת הקורונה הובילו את הבנקים לאשר לבעלי המשכנתאות להקפיא את ההחזר שלהם עד תום התקופה הקשה. בתחילת הדרך הקפאת תשלומי משכנתא הייתה לשלושה חודשים ועם הזמן הבנקים האריכו תקופה זו לאור המציאות שבה חלק מהחייבים פוטרו מעבודתם ואחרים נמצאים בחל"ת ולכן היקף ההכנסות שלהם ירד.

הקפאת תשלומי המשכנתא

העובדה שאפשר לבצע הקפאה משכנתא יצרה עבורם שקט נפשי כיוון שכרגע התשלומים הללו לא ירדו מחשבון הבנק, לא החמירו את המצב הכספי וגם לא יצרו מצב שמחוסר כיסוי, הבנק יחזיר את התשלומים.

דחיית תשלומי משכנתא

בחישוב כלכלי עקב דחיית תשלומי משכנתא כל לווה משלם ריבית דריבית, כל הריביות הללו מצטברות לאותו מספר של תשלומים שנותרו ללווים ולכן בחישוב כללי, העלות של ההלוואה צומחת באופן משמעותי, כיוון שמספר התשלומים נותר ללא שינוי.

העובדה שבכל חודש גובה ההחזר יהיה גבוה יותר יכביד על לווים רבים וקיימת סבירות שמקצתם לא יוכלו לעמוד בהתחייבויות שלהם. לכן ההנחיה הכללית היא שמי שיש לו חסכונות, עדיף שימשיך לשלם את המשכנתא ולא יקפיא אותה.

הקפאת משכנתא קורונה

• מי שלווה משכנתא בסך 500.000 ₪ בריבית של % 2.5 ושילם עד עתה כ – 2.000 ₪ בכל חודש למשך 28 שנים, לאחר הקפאה בת שלושה חודשים, יתווספו לו כ – 20 ₪ בכל חודש לאורך כל חודשי התשלום, אם ההחזרים שלו הם בסך כ – 8.800 ₪ יתווספו כ – 468 ₪ אם תקופת ההחזר היא בת חמש שנים.
• מי שלווה משכנתא בסך 1.000.000 ₪ בריבית של % 3.5 ומשלם כ-4.560 ₪ לחודש אם הוא משתייך לתקופת החזר של 28 שנים ישלם כעת עבור כל חודש של הקפאה עוד 58 ₪ ואם הוא במסלול של עשר שנים ומשלם כל חודש כ – 9.800 ₪ יתווסף לו לכל חודש של הקפאה עוד 281 ₪.

טיפים לתקופת הקורונה

1. הבנקים הציעו את האופציה של הקפאת תשלומי משכנתא לכל הלווים כדי שלא יוצר מצב שלווים אינם מסוגלים לשלם את ההחזרים החודשיים.
2. מי שלא הייתה לו ברירה וביצע הקפאת משכנתא וחזר לעבודה או נוצר שינוי בהכנסות, עדיף שיפנה לבנק ויסיים את תקופת ההקפאה וכך ישוב לשלם מדי חודש את סכום החזר המשכנתא.
3. מי שביצע הקפאה משכנתא ויש לו אפשרות לשלם ריבית בלבד בחודשים הללו, כדאי שיבחר באופציה זו כדי להקפיא את הקרן בלבד ולא לשלם ריביות כה גבוהות לאחר מכן שכוללות גם ריבית דריבית.
4. הקפאת תשלומי משכנתא גררה מצב שלא נאמר מראש והוא פעולה של הבנקים שסימנה לקוחות מסוימים כלקוחות בסיכון. לקביעה זו עלולות להיות השלכות חמורות כמו חוסר יכולת לבצע מחזור משכנתא כיוון שהבנק לא יאשר מהלך זה.

מאמר זה נכתב עבור דרכנו – ייעוץ משכנתאות