פריסת משכנתא

ירשתם סכום כסף במפתיע? הצטמצמו ההוצאות? החלטתם לסיים לשלם על הדירה החדשה? או שנקלעתם לקושי כלכלי?
שווה לכם לשקול ברצינות פריסה מחודשת של תשלומי פריסת משכנתא.

אזרחים רבים המתכוננים לקנות דירה אינם מסוגלים לשלם עליה את סכום הרכישה המלא במזומן ועל כן נדרשים לקחת הלוואה גדולה מגוף פיננסי יציב, הלוואה זו לצורך רכישת נדלן בחול ובארץ נקראת משכנתא. השם משכנתא ניתן להלוואה זו מכיוון שעד לסיום התשלום האחרון הנכס איננו שייך לקונה אלא שייך, ״ממושכן״, לגוף הפיננסי המספק את ההלוואה. החזקה בנכס על ידי הגוף המלווה היא כבטחון כנגד ההחזר.

הלוואות לצורך משכנתא הן לרוב הלוואות בסכומי כסף גדולים מאוד הנפרסות על פני שנים רבות. הלוואות אלו טומנות בחובן גם תשלומי ריבית וביטוח גבוהים שכן הסיכון של הגוף המלווה גדול ביותר לנוכח העובדה שאין לצפות את עתידו של הלווה לטווח שנים כה גדול. הסיכון אותו לוקח הגוף המלווה מגולם בגובה ההחזר החודשי.

לעיתים, במהלך תשלום המשכנתא מצבו הכלכלי של הלווה יכול להשתנות. שינוי זה עלול במקרים מסויימים להיות לרעה אך גם לטובה.

כאשר המצב הכלכלי משתפר בחירת פריסת משכנתא  יכולה להוזיל בשיעור ניכר את התשלום החודשי.

כאשר מצבו הכלכלי של הלווה משתנה לטובה יכול הלווה לפנות לגוף הפיננסי המלווה ולעדכן את פריסת התשלומים בהתאמה. הגורם המושפע ביותר הוא ביטוח המשכנתא שכן אם מצבו של הלווה משתפר כלכלית יורד באופן ניכר הסיכון לגוף הפיננסי לא לקבל את הכסף. כשמידת הסיכון יורדת כך גם החלק היחסי במשכנתא שהוא הביטוח יורד, כמו בכל ביטוח רמת סיכון נמוכה משמעות תשלום נמוך יותר.
מכיוון שסכום הביטוח יורד כך גם יורד הסכום הכללי אותו לווה צריך לשלם כל חודש
ואיתו יורדת הריבית. תשלום נמוך יותר משמעו פחות ריבית על הסכום הכללי.
מתוך כך, מומלץ לכל לווה שמצבו הכלכלי משתפר ליצור קשר עם המלווה ולבדוק היתכנות פריסה מחודשת של המשכנתא.

ללווים שמצבם הכלכלי הורע מומלץ גם כן לעדכן את פריסת המשכנתא בהתאם לתקציב החדש.

לווים שחווים משבר כלכלי במהלך תשלומי המשכנתא עלולים להכנס לסחרור של חובות, מדובר על אותם לווים שהכנסתם החודשית קטנה. פגיעה בהכנסות יכולה לנבוע מגורמים שונים כגון: פיטורים, שינוי של סטטוס משפחתי כגון גירושים ואפילו בן משפחה שהיה חלק פעיל בכלכלת המשפחה ואיננו עוד בין החיים. ללווים מסוג זה כדאי גם כן לעדכן את פריסת תשלומי המשכנתא ועל ידי כך להקטין את העומס החודשי הנוצר מהעדר ההכנסות הצפוי, לווים שנקלעו לקשיים ביכולת ההחזר ולא עדכנו את הגוף המלווה בזמן עלולים לספוג העלאה של התשלום מכיוון שהסיכון לגוף המלווה עולה ואיתו תשלומי הביטוח, הריבית והתשלום הכולל.

משני צדדים אלו, המסקנה היא כאשר המצב הכלכלי משתנה, לטובה או לרעה, חשוב לבדוק שוב את המשכנתא יחד עם יועץ משכנתאות מומחה, ולבדוק כיצד להיטיב את התנאים במצב הקיים.


מעוניינים לקבל מידע נוסף

מלאו את הפרטים ונחזור אליכם בהקדם

לייעוץ
דברו איתנו
Call Now Button